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📌 개요: 개인회생이란?
개인회생은 소득이 있는 채무자가 일정 기간 동안 일정 금액을 변제하고
나머지 채무를 탕감받을 수 있도록 법원이 도와주는 제도입니다.
✔️ 월 소득이 있지만 빚이 너무 많아 정상 변제가 어려운 분
✔️ 신용불량, 연체 상태라도 재산을 지키며 빚을 조정하고 싶은 분에게 유리한 제도입니다.
✅ 자격요건 요약 (2025년 기준)
구분요건
| 총 채무액 | 무담보 10억 이하 / 담보 15억 이하 |
| 소득 | 매달 일정 소득(최저생계비 초과) 있어야 함 |
| 직업 | 근로자, 자영업자, 프리랜서, 일용직 모두 가능 |
| 상태 | 연체 중이거나 변제 불가능한 상황 |
📝 신청 절차 요약
- 개인회생 서류 접수
- 보정명령 대응 / 자료 보완
- 개시 결정 (채권자 독촉 중단)
- 변제계획안 제출
- 인가 결정 (변제안 확정)
- 3~5년간 성실히 납입 → 면책 완료
⏳ 평균 3~6개월 내 인가 → 이후 변제기간 시작
💰 변제 후 탕감 가능한 채무
✔ 카드값 연체
✔ 대출(은행·사금융)
✔ 보증채무
✔ 사채
✔ 개인 간 채무
❌ 제외 채무
- 벌금, 과태료, 세금, 범죄 배상금 등
👍 장점 정리
✅ 채무 최대 90% 탕감 가능
✅ 고정 소득만 있으면 가능 (근로·알바·자영업자 포함)
✅ 재산 처분 없이 채무 조정 가능 (파산과 차이점)
✅ 압류 중단, 독촉 정지
✅ 변제 완료 후 신용 회복 가능
⚠️ 주의사항
- 신용카드 사용 금지 (절차 중)
- 성실 변제하지 않으면 폐지 결정 가능
- 세금 등 일부 채무는 탕감 불가
- 공무원/금융권 취업 시 제약 가능성 있음
🔍 개인회생 vs 개인파산 차이
항목개인회생개인파산
| 소득 여부 | 일정 소득 있음 | 소득 없음 |
| 변제 기간 | 3~5년 | 없음 (즉시 면책 가능) |
| 재산 처분 | 없음 | 일부 재산 처분 가능 |
| 신용 회복 | 빠름 | 상대적으로 느림 |
🤝 변호사 도움 받는 게 좋은 이유
- 서류 누락, 보정 대응, 기각 방지
- 수임료 예산 내 선택 가능 (80~200만 원대)
- 회생 인가 확률 ↑
- 수입이 복잡하거나 자영업자일 경우 필수
🧑⚖️ 변호사 & 법률사무소 찾는 방법
플랫폼/기관특징
| 로톡 (lawtalk.co.kr) | 지역별 회생 전문 변호사 찾기 + 후기 확인 가능 |
| 로앤굿 (lawgood.kr) | 수임료 비교 + 무료상담 |
| 굿로이어 (goodlawyer.co.kr) | 견적 맞춤형 추천 플랫폼 |
| 대한법률구조공단 (klac.or.kr) | 소득요건 충족 시 무료 법률구조 가능 |
🔎 선택 팁: 후기 + 수임료 + 소통 스타일 3가지 기준 체크!
💸 비용 예시
항목평균 비용
| 변호사 수임료 | 약 120만 ~ 200만 원 |
| 법무사 수임료 | 약 80만 ~ 150만 원 |
| 인지대·송달료 등 | 약 20만 원 내외 |
📌 일부 로펌은 할부 / 분납 / 선납 후 진행 가능
✅ 결론: 개인회생은 재기의 기회입니다
지금 너무 힘들고 버거워도,
법의 보호를 통해 삶을 다시 세울 수 있는 제도가 있습니다.
✔ 카드값, 사채, 보증 빚까지
✔ 3~5년만 성실히 납부하면
✔ 나머지 채무는 전액 탕감
📌 혼자 하지 마세요. 전문가와 상담하세요.
🔗 추천 상담/접수 사이트
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